Опубликованы итоги работы «Сибсоцбанка»

Рассмотрев итоги деятельности «Краевого коммерческого Сибирского социального банка» Общества с ограниченной ответственностью (далее «СИБСОЦБАНК» ООО) за 2006 год, Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Алтайскому краю отмечает, что Банк продолжил свое динамичное развитие.

В соответствии с полученными лицензиями Банк осуществляет широкий спектр бан­ковских операций, обслуживая юридических и физических лиц в четырех филиалах и девяти дополнительных офисах, расположенных в городах и районах Алтайского края (Барнаул, Заринск, Камень-на-Оби, Бийск, Белокуриха, Михайловское, Алтайское, Завьялово). По состоя­нию на 01.01.2007 общее количество открытых счетов в рублях и иностранной валюте соста­вило 13 972, в том числе юридическим лицам - 2357 счетов, физическим лицам - 11 615 счетов. За 2006 год открыты дополнительно счета 343 юридическим лицам, количество счетов физи­ческих лиц сократилось на 1825.

В 2006 году отмечается рост основных показателей деятельности «СИБСОЦБАНК» ООО. Валюта баланса возросла в 1,7 раза (с 1761,4 млн  рублей на 01.01.2006 до 3070,3 млн  рублей на 01.01.2007), по величине валюты баланса банк занимает первое место среди самостоятель­ных банков Алтайского края.

Величина собственных средств (капитала) банка возросла за аналогичный период в 1,7 раза и составила на 01.01.2007 года  585,3 млн  рублей, или 16,9 млн ЕВРО, что соответствует требованиям «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» (5 млн  ЕВРО). В суммар­ной величине собственных средств банков региона доля «СИБСОЦБАНК» ООО составляет 37,1% (1 место).

Основной составляющей собственных средств (капитала) банка является уставный ка­питал. Из восьми самостоятельных банков Алтайского края «СИБСОЦБАНК» ООО наиболее активно осуществляет работу по увеличению уставного капитала. Только в 2006 году измене­ния в учредительные документы в связи с увеличением уставного капитала согласовывались Главным управлением Банка России по Алтайскому краю четыре раза на общую сумму 230 млн  рублей. По размеру уставного капитала банк продолжительное время занимает первое место среди самостоятельных банков края.

Банк достаточно активно работает по привлечению средств клиентов, объем средств на счетах клиентов - юридических лиц увеличился с 392,8 млн  рублей на 01.01.2006 до 560,4 млн  рублей на 01.01.2007, объем привлеченных вкладов населения возрос с 560,5 млн  рублей до 790,96 млн  рублей. По объему вкладов населения банк занимает первое место среди самостоятельных банков края.

Мобилизация собственных средств и привлечение ресурсов позволили банку увеличить объемы кредитных вложений. Объем задолженности по предоставленным кредитам возрос с 921,0 млн  рублей на 01.01.2006 до 1384,3 млн  рублей на 01.01.2007, в том числе по кредитам, пре­доставленным физическим лицам с 218,2 млн  рублей до 388,3 млн  рублей. Основную долю в кре­дитном портфеле (73%) занимают кредиты 1 и 2 (высокой) категории качества. Однако по сравнению с началом 2006 года размер просроченных кредитов возрос на 9,3 млн  рублей, соста­вив 17,7 млн  рублей. При этом их доля в общем объеме ссудной и приравненной к ней задолжен­ности составила 0,98%, при среднекраевом показателе по самостоятельным банкам - 1,1%.

Банк активно участвует в реализации различных инвестиционных краевых и федераль­ных программ. В частности, осуществляет в значительных объемах операции финансовой аренды (лизинга) сельскохозяйственной техники и промышленного оборудования. В 2006 году в хозяйства и предприятиям края на льготных условиях передано техники на сумму 294 млн  рублей. В рамках работы по федеральному лизингу с участием «СИБСОЦБАНК» (выступает га­рантом) за год заключено 11 договоров с «Росагролизингом» о передаче техники в лизинг на сумму 145 млн  рублей.

С августа 2006 года банк включился в программу выдачи кредитов владельцам личного подсобного хозяйства.

По итогам работы за 2006 год банком получена прибыль в сумме 21,6 млн  рублей, объем полученной прибыли превышает аналогичный показатель 2005 года на 8,2 млн  рублей.

Банк имеет положительную динамику объема получаемой прибыли, вместе с тем пока­затели рентабельности существенно ниже средних показателей по самостоятельным банкам края. Прибыльность активов на 01.01.2007 сложилась в размере всего 0,89% годовых, что ни­же среднего значения по группе однородных банков края, которое составляет 3,2%. Показа­тель чистой процентной маржи составляет на 01.01.2007 - 5,36%, что ниже среднего уровня по группе однородных банков края - 6,5%.

Кроме того, при наличии значительного объема кредитных вложений (24,4% от сово­купной величины кредитных вложений самостоятельных банков края) и занимая первое место по этому показателю, объем полученной банком прибыли составляет только 8,3% от суммар­ной прибыли банков края. Занимая пятое место по объему полученной прибыли, банк уступает коммерческим банкам края «Зернобанк» ЗАО, «Алтайкапиталбанк» ООО, «Региональный кре­дит» ОАО, «ФорБанк» ОАО, имеющим меньший объем работающих активов.

Частично причинами низкой рентабельности Банка является осуществление лизинго­вых операций под низкую процентную ставку, льготное кредитование отдельных категорий заемщиков, установление повышенных процентных ставок по вкладам физических лиц отдельным категориям граждан, что в свою очередь связано с социальной направленностью Банка. Главное управление Банка России по Алтайскому краю считает, что Банк имеет суще­ственные резервы для повышения эффективности использования своих ресурсов, о чем в ча­стности свидетельствует соотношение показателей прибыльности по банку и группе однород­ных банков региона.

«СИБСОЦБАНК» ООО на все отчетные даты 2006 года соответствовал требованиям к участию в системе страхования вкладов, жалоб в отношении банка от участников, клиентов и вкладчиков в адрес Главного управления не поступало.

Учитывая, что банк постоянно проводит работу по увеличению уставного капитала, обеспечивает прибыльную деятельность, выполнение обязательных нормативов, в том числе на ежедневной основе, а также резервных требований, установленных Банком России, имеет удовлетворительное качество кредитного портфеля, Главное управление классифицировало банк как финансово-стабильную кредитную организацию, имеющую отдельные недостатки в деятельности, не оказывающие существенного негативного влияния на его финансовое со­стояние.