Москва, 5 июня - Атмосфера. "
Всё, что сейчас происходит на ипотечном рынке, вызывает исключительно положительные эмоции", - заявил в интервью "
КП" доктор экономических наук
Никита Кричевский.
Ни для кого не секрет, что решение социальных проблем является одной из приоритетных государственных задач. Да, жилищный вопрос относится к числу наиболее острых для большинства населения страны, но в этой связи ипотечное жилищное кредитование представляется не столько инструментом повышения платежеспособного спроса и фактором активизации жилищного строительства, сколько механизмом совокупного ускорения социально-экономического развития России.
"Все это было ясно много лет назад, но только в последние годы в ипотечном сегменте произошли ощутимые сдвиги. Рынок ипотеки в России стабильно растет. В 2015 году общий объем ипотечных кредитов составлял 4,4 трлн. рублей, а в 2018 году – уже 8,5 трлн. рублей (рост – почти в два раза). При этом средневзвешенная ставка уменьшилась с 13,36% до 9,56% годовых. Больше того, в последнем послании Федеральному Собранию президент России Владимир Путин обозначил ориентир к 2024 году снизить ставку по ипотечным жилищным кредитам до 8% годовых", - уверен профессор.
Если проанализировать рынок, что станет очевидным: до людей наконец-то дошло, что ипотека – это не вложения сродни фондовым инвестициям, а обретение собственной крыши над головой. Крыши, которая позволяет не только создать семью, но и вырастить своих детей.
Причиной роста доверия к институту ипотеки Никита Кричевский называет политику, которую проводит финансово-экономический блок правительства и в частности Минфин. А главное направление еще в начале года задал первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов, заявив, что государство не будет "заливать деньгами" рынок ради снижения ставки по ипотеке, но намерено действовать более точечно с помощью системных мер.
"В отношении снижения ипотечной ставки до 8% годовых, обозначенной президентом, думаю, есть все предпосылки достичь этого ориентира раньше, возможно, даже в этом или следующем году. В конце концов нацпроект "Жилье и городская среда" - проект рамочный, предполагающий направления движения. Уверен, никто не будет против, если целевые ориентиры будут достигнуты раньше заложенных в нацпроекте сроков, что позволит не только активно рефинансировать ранее взятые ипотечные кредиты, но и привлечь новых заемщиков", - уточняет доктор экономических наук.
Собственная крыша над головой, таков уж русский менталитет, заставляет россиян больше и эффективнее работать. Тем более, в нашем характере есть стойкая нелюбовь к долгам.
Для государства такие черты вдвойне выгодны, так как один рубль, вложенный в ипотеку, позволяет синергетически привлечь в смежные отрасли до 7 рублей инвестиций.
По словам собеседника агентства, тем не менее, все под Богом ходим, а потому в жизни любого ипотечника, а нас уже более миллиона, могут случиться неприятные события, так называемые "трудные жизненные ситуации". Это и временная нетрудоспособность, и потеря работы, и существенное снижение доходов.
"Для этих и прочих случаев Минфин специально разработал закон об "ипотечных каникулах", который дает возможность заемщику воспользоваться правом на снижение или временную приостановку выплат по ипотечному кредиту на срок до полугода, - продолжает эксперт. - Закон, здесь еще раз реверанс правительственным экономистам – нечасто встретишь нормативные акты, содержащие однозначные толкования – точно указывает критерии трудной жизненной ситуации: это потеря работы с регистрацией на бирже труда, инвалидность I или II группы, временная нетрудоспособность на срок более 2 месяцев, снижение доходов на 30%, ситуация, когда размер выплат по ипотеке превышает 50% от среднемесячного дохода".
NB! "Ипотечные каникулы" смогут получить и граждане, в семьях которых стало больше иждивенцев – например, детей или инвалидов – вследствие чего совокупный доход снизился на 20%, а выплаты по ипотеке превысили 40% от среднемесячного дохода.
Такой взвешенный подход особенно важен для возрастных заемщиков, у которых могут случиться либо проблемы со здоровьем, либо недопонимание на работе. Молодежь, впрочем, это тоже касается – случаев необъяснимого, залихватского поведения нынешних юношей и девушек не перечесть.
"Теперь главное в этом разделе. При разработке закона одним из наиболее задаваемых вопросов был такой: будут ли "ипотечные каникулы" распространяться на ранее взятые ипотечные кредиты? В дискуссиях Минфин отстоял "народную" позицию, и теперь мы можем с уверенностью отвечать "да, будут распространяться", - уверен Никита Крический.
Напоследок, эксперт прокомментировал одну из самых актуальных тем в строительстве: запуск с 1 июля 2019 года новой системы финансирования девелоперской деятельности с использованием эскроу-счетов.
Не секрет, что многие хотят приобрести жилье на этапе строительства, а значит, по относительно низким ценам. До 1 июля в России действовал Закон от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости", Закон, позволявший девелоперам использовать средства дольщиков для финансирования прочих строительных работ. Эдакая строительная пирамида, нередко приводившая к многочисленным обманам, разгребать которые всякий раз приходилось государству.
"Внедряемая сейчас система эскроу-счетов направлена на защиту людей как раз от действий недобросовестных застройщиков и призвана раз и навсегда покончить с проблемой обманутых дольщиков. Рынок недвижимости при этом останется устойчивым, так как Минфин предусмотрел все необходимые меры для наращивания объемов банковского кредитования жилищного строительства через Дом.рф и крупнейшие государственные банки", - говорит профессор.
Тот же Сбербанк, на долю которого приходится более 60% всех расчетных счетов застройщиков, уже открыл более 1,6 тыс. счетов эскроу физлиц и одобрил 111 сделок кредитования с эскроу на сумму 117,5 млрд рублей. К тому же не так страшен черт, как его малюют. В Петербурге, например, переход на работу по эскроу-счетам коснется всего 30-35% действующих строек или строек, по которым уже выданы разрешения на строительно-монтажные работы.
Впрочем, речь не о "несчастных" девелоперах, а о людях, теряющих нервы, здоровье, спокойствие, пытаясь призвать к ответу недобросовестных застройщиков и получить оплаченное жилье.
Правительство пришло им на помощь, разработав поправки в действующее законодательство, впервые за всю постсоветскую историю защищающие права не строителей, а людей.
"Подводя итог, нужно сказать, что монетарный блок правительства разработал и реализовал социально-ориентированные инициативы, реально облегчающие "ипотечное бремя" заемщиков и членов их семей. Тут разговор не столько об улучшении благосостояния людей, до этого нам еще ой, как далеко (как минимум, до конца договоров ипотечного кредитования), сколько о работе всей системы, поворачивающейся лицом к людям", - резюмирует Никита Кричевский.
