Алтайским предпринимателям рассказали, за какие операции банки могут заблокировать счета

Банки усиливают контроль за финансовыми операциями компаний и предпринимателей. Под подозрение могут попасть не только крупные переводы, но и снятие наличных, расчеты с контрагентами и даже повседневные расходы бизнеса. Как избежать блокировки счета и что делать, если банк потребовал объяснений, обсудили на семинаре Торгово-промышленной палаты Алтайского края. Об этом сообщает "Бизнес ФМ Барнаул".

Закон № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов действует в России с 2001 года. За это время требования к финансовым операциям неоднократно менялись, а банки стали внимательнее проверять движение денег.

Консультант Центра финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Татьяна Смирнова рассказала, что особое внимание уделяют обналичиванию средств, переводам за границу, транзитным платежам и подозрительным операциям между физическими лицами.

"Если говорить о текущих тенденциях, то сейчас основные риски в банковском секторе сосредоточены в операциях по внесению наличных денежных средств и операциях физических лиц через счета-дропы", — отметила эксперт.

Вопросы у банков могут возникнуть из-за необоснованных переводов, сомнительных расчетов за грузоперевозки и расходов, которые не связаны с деятельностью компании.

Региональный управляющий Альфа-Банка в Алтайском крае и Республике Алтай Ирина Бубенко напомнила, что наличные расчеты между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по одному договору не должны превышать 100 тысяч рублей.Также бизнесу необходимо правильно оформлять выплаты физическим лицам, в том числе по гражданско-правовым договорам, и удерживать НДФЛ в предусмотренных законом случаях. При работе с самозанятыми следует проверять их статус и получать чеки за оказанные услуги.

По словам Татьяны Смирновой, 97,4% компаний относятся к "зеленой" группе с низким уровнем риска. В "желтую" попадают предприятия, операции которых вызывают вопросы, а в "красную" — организации с высоким риском подозрительных финансовых операций. Доля последних, по словам эксперта, составляет менее 1%.

Если банк обнаружит подозрительный платеж, он может запросить документы, отказать в проведении отдельной операции или ограничить дистанционное обслуживание. При этом ограничения не всегда означают полную блокировку денег.

Начальник управления развития малого бизнеса Алтайского отделения Сбербанка Ольга Смехова пояснила, что даже при ограничениях предпринимателям остаются доступны некоторые платежи.

"Даже при ограничениях операций по вашему счету, остается доступной дистанционная оплата для налоговых платежей в бюджет, внебюджетные фонды", — рассказала она.

Также предприниматель может обратиться в отделение банка и подать платежное поручение, подтвердив законность операции документами.

Председатель комитета Торгово-промышленной палаты Алтайского края по законодательству и праву Виталий Шляков отметил, что, по его оценке, около 90–95% судебных споров по таким вопросам заканчиваются в пользу банков. Чтобы снизить риск претензий, эксперт посоветовал подробно указывать назначение платежей. Например, при переводе предпринимательского дохода на личный счет стоит пояснить происхождение средств и факт уплаты налогов.

Кроме того, бизнесу рекомендуют заранее предоставить банку сведения о своей деятельности, характере платежей и контрагентах. Информацию желательно обновлять ежегодно, а также при смене партнеров или других существенных изменениях.

Проверить уровень риска собственной компании или потенциального партнера можно через сервис Банка России "Знай своего клиента".